Личный финансовый план — это первый шаг к достижению цели и обретению финансовой независимости. Подавляющее большинство богатых людей имеет свой финансовый план, благодаря которому они грамотно управляют своими денежными потоками. Это позволяет им становиться еще богаче и чувствовать себя более уверенно в финансовом плане. Грамотно составленный план дает четкий алгоритм последовательных действий, выполнение которых позволит вам достигнуть намеченной цели с наименьшими затратами. Даже самый простой план позволит вам чувствовать себя более стабильно, избавиться от долгов, жить по средствам и значительно улучшить свое материальное положение.
К сожалению, большинство людей не имеют четко составленного финансового плана. При этом, желания и мечты, как правило, есть у каждого. И на вопрос чего бы вы хотели в этой жизни, ответы будут примерно следующие:
- хочу ОЧЕНЬ МНОГО денег;
- хочу квартиру;
- хочу коттедж или дом у моря;
- хочу не работать и жить на проценты от капитала;
- хочу машину;
- хочу много путешествовать;
- хочу рассчитаться с долгами.
Как правило, на вопрос: — «Скажите, а как вы собираетесь этого достигнуть?», у человека нет четкого ответа. Наступает долгая пауза, после чего человек что-то начинает прокручивать в голове, думать, и в итоге выдает что-то подобное: «Буду больше зарабатывать в будущем?» (выигрыш в лотерею и получение богатого наследства в расчет не берем).
Что ж, сама по себе идея неплохая. Вопрос — а на сколько больше? И когда это произойдет? И что для этого вы делаете? И если доход увеличится, что дальше? Каким образом вы хотите в будущем не работать и жить на полностью свои средства, которые будут генерировать вам ежемесячный доход? И вообще сколько денег вам для этого нужно?
А в ответ тишина или что-то совершенно невразумительное.
Если вы узнали себя, то читайте дальше и вы узнаете:
- для чего вам нужен финансовый план и что он дает;
- как правильно сформулировать свои цели;
- полный алгоритм составления за 4 шага с примерами;
- как избежать ошибок и повысить эффективность достижения цели.
Для чего нужен финансовый план
Что такое личный финансовый план (ЛФП)? Это своеобразная карта, некий путеводитель, способствующий двигаться к намеченным целям по правильному пути, с наименьшими препятствиями и трудностями, учитывающий все нюансы. Если сравнить с другими областями в жизни, то можно провести аналогию. Допустим, поездка на Алтай своим ходом на машине. Для того чтобы благополучно добраться до места, нужно знать: карту дороги, расстояние и соответственно, сколько денег нужно на топливо, время в пути, сопутствующие расходы (питание, ночевки, прочие), вещи, которые нужны в дорогу. Обладая подобными знаниями можно без проблем достичь намеченной точки, с максимальным комфортом. Отсутствие в плане одного из этих пунктов, способно вызвать серьезные препятствия, вплоть до невозможности добраться до места (банально закончились деньги в дороге).
Составление плана займет у вас не более часа, ну может быть 2-3 часа, если он достаточно серьезный. Но потраченное время позволит вам четко сформулировать свою цель и, самое главное — понять, как можно ее достичь.
Люди, обладающие четко сформулированным финансовым планом, достигают своих целей в разы быстрее, по сравнению с теми, кто его не имеет.
Этапы составления финансового плана
С чего начать составление ЛФП? Формирование плана состоит из нескольких последовательных этапов.
Этап 1. Постановка целей
Составление финансового плана всегда нужно начинать с определения целей. То есть того, чего вы хотите достичь. Цели могут долгосрочные и краткосрочные. Не очень важные, важные, очень важные или глобальные. Помимо этого цели должны быть конкретными и выраженными в денежном эквиваленте. Пример: хочу новую машину, квартиру, накопить на отпуск. С одной стороны — это цели, но с другой, они не несут совершенно никакой информации. Правильнее бы сформулировать свои цели следующим образом:
- Новая машина марки BMW 2015 года за 30 000$ долларов;
- Трехкомнатная квартира в кирпичном доме в г. Подольск Московской области за 5 миллионов рублей;
- Накопить на отпуск 100 000 рублей.
Это уже вполне конкретные цели. И теперь становится более понятно, сколько нужно денег для их достижения.
Этап 2. Сроки достижения
Цели поставлены. Теперь нужно определить время, в течении которого вы планируете их достичь. Когда нет точных сроков, цель становится нечто призрачной и далекой. Конкретно по вышеперечисленным примерам, можно сделать так:
- Новая машина марки BMW 2015 года за 30 000$ долларов — через 3 года;
- Трехкомнатная квартира в кирпичном доме в г. Подольск Московской области за 5 миллионов рублей — через 10 лет;
- Накопить на отпуск 100 000 рублей — к маю следующего года.
Будьте реалистами. Сроки и цели нужно устанавливать реальные, исходя из ваших финансовых возможностей. Мечта иметь дом за миллион долларов и деньги на счету в несколько миллионов — это, конечно хорошо. Но если вы получаете среднюю зарплату по стране, то ваш план изначально обречен на провал. Также, как и цель накопить на квартиру стоимостью 100 тысяч долларов за 2 года при зарплате в 1 тысячу долларов.
Этап 3. Активы и пассивы
Это самый важный пункт. Причем именно на его составление уйдет львиная часть времени. И именно от него на 90% зависит успех по достижению поставленных целей.
Вам нужно определить для себя, сколько денег вы можете откладывать ежемесячно. Для начала нужно определить размеры активов и пассивов в вашем бюджете. То есть, сколько вы получаете и тратите. Разница и будет составлять сумму, которую можно выделять на достижение целей.
Давайте определим простыми словами понятия «активы» и «пассивы».
Активы — это все, что приносит вам деньги, или ваши Доходы.
Пассивы — это все, что забирает деньги, или ваши Расходы.
Теперь составим таблицу активов и пассивов.
Здесь необязательно до копейки знать все статьи расходов. Можно первоначально сформировать данные приблизительно. Главное на данном этапе — увидеть общую картину ваших доходов и расходов, и какую пропорцию составляет та или иная статья расходов от всей суммы.
Пример.
| Активы | Доходы | Пассивы | Расходы |
| Зарплата | 60 000 | Кредиты | 16 000 |
| Проценты по вкладам | 5 000 | Коммунальные платежи | 5 000 |
| Сдача квартиры | 10 000 | Питание | 15 000 |
| Дивиденды по акциям | 5 000 | Одежда | 10 000 |
| Подработка | 10 000 | Проезд | 4 000 |
| Бытовые расходы | 3 000 | ||
| Развлечения и отдых | 20 000 | ||
| Спорт | 2 000 | ||
| ИТОГО: | 90 000 | 75 000 |
Таким образом, из таблицы мы видим, что чистый остаток каждый месяц составляет 15 000 рублей. Исходя из этого, нужно скорректировать свои цели и сроки их достижения.
Кто-то предположит, что логичнее было было начать именно с этого этапа, а затем переходить к формированию сроков достижения целей. Однако, я рекомендую делать именно в такой последовательности. Почему? Если вы определили сразу, сколько денег у вас остается и срок до достижения целей, исходя из этих планов, то на этом бы вы и закончили. С другой стороны, несоответствие между желаемыми и реальными сроками дает человеку мотивацию для исправления этой ситуации.
Этап 4. Вкладываем деньги
После того, как мы с вами определили цели, сроки и сумму, которую вы можете ежемесячно откладывать согласно вашему финансовому плану, нужно позаботиться, чтобы деньги не лежали мертвым грузом, и приносили дополнительный доход. В зависимости от ваших целей и срока можно использовать разные финансовые инструменты для получения прибыли. Здесь действует следующее правило: чем длиннее срок достижения ваших целей, тем в более рискованные и доходные инструменты нужно вкладывать деньги.
Несколько примеров.
- Деньги к отпуску через 1 год. В назначенному сроку вы должны обладать некой суммой, которой хватит и на путевку и на сопутствующие расходы. И здесь для вас самое главное — стабильность и безопасность. Поэтому наилучших вариант — это банковские вклады с их практически 100% надежностью. Если вы планируете поездку за рубеж, то желательно дополнительно открыть валютный вклад. Так вы обезопасите себя от внезапных резких скачков доллара (евро), когда накопленные в рублях деньги могут резко обесцениться.
- Вы копите на обучение ребенку. Деньги нужны будут примерно через 8 лет. Срок достаточно большой, поэтому банковские вклады, с их низкой процентной ставкой не самый лучший вариант. Для вас больше всего подойдут вложения в облигации и акции, у которых потенциальный доход выше в 1,5-2 раза. За 1-2 года до наступления намеченного срока постепенно переводите деньги в более консервативные инструменты, для исключения неприятных ситуаций в виде просадок по акциям. Здесь опять же обращаем свой взор на банковские депозиты и государственные облигации с их наивысшей степенью надежности (ОФЗ).
Ошибки и рекомендации
При составлении личных финансовых планов многие совершают одни и те же ошибки, и не учитывают многих факторов. Это затрудняет выполнение намеченных целей, а в некоторых случаях делает их невыполнимыми. Лучше сразу, так сказать, на берегу знать все подводные камни и плыть по течению, а не против него. Наши советы и рекомендации помогут вам существенно ускорить данный процесс, в некоторых случаях, даже в разы.
Центр Развития Финансового Интеллекта поможет вам составить ваш личный финансовый план. Стоимость услуги составления ЛФП — 5000р.
Вы получаете готовый личный финансовый план в формате MS Excel. Это ваш план на 20-30 лет вперед, который вы сможете использовать на протяжении всей жизни.
ХОТИТЕ СОСТАВИТЬ ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН?
Я готов помочь Вам в этом! Пишите мне на почту: garrywolf@mail.ru